Страховой бизнес, пожалуй, как никакой другой построен на избавлении клиентов от проблем. Но у него самого их хоть отбавляй. Как и другие виды украинского бизнеса, он практически полностью зависит от воли чиновников.

Страховой бизнес, как и любой другой украинский бизнес, основан не нехитром правиле: государство дает нерадивым страховым организациям «поиметь» клиентов. Но в свою очередь чиновники, являющиеся фактическими собственниками того или иного ведомства, «имеют» затем уже владельцев страховых организаций. Всех вместе и каждого в отдельности. Поэтому страховой бизнес — это всего лишь повод поговорить об особенностях взаимоотношений украинского бизнеса и государства.
Если вместо страховщиков вы представите любой другой вид предпринимательской деятельности — получите то же самое. Именно через предпринимателей украинская элита любит собирать деньги со своего народа. Человек платит предпринимателю. А предприниматель — чиновнику. Поэтому застраховаться у нас сравнительно легко. А вот получить причитающееся по страховке — нет.
Впрочем, во всем мире страховые компании неохотно расстаются с деньгами, собирая для этого всевозможную кипу документов и уменьшая размер ущерба. Поэтому в нашем случае имеет смысл не обвинять страховые организации, а поговорить на их примере о том, как предпринимателей, большинство из которых хотят и умеют работать прозрачно и честно, заставляют подпитывать теневую экономику.
Этот, по сути, простой процесс носит внешне очень замысловатый характер и разбит на цикличные, повторяющиеся этапы.

Этап первый. Страховые организации скидываются и заносят чемодан условных денег в Верховную Раду. За это они получают закон, увеличивающий число обязательных видов страхования. Вот почему в Украине насчитываются десятки видов обязательного страхования. Этим обеспечивается, как теперь любят выражаться, расширение базы налогообложения. После принятия закона в страховые организации начинает поступать больше денег, их прибыли увеличиваются.

Этап второй. Так как законодательное поле у нас замысловатое и работать на нем без нарушений нельзя, для чего оно, собственно, и предназначено, различные проверяющие находят в работе страховщиков всевозможные нарушения. После чего часть прибылей уходит на подпитку государственных программ увеличения благосостояния чиновников. В этом тоже нет какого-то эксклюзива. Лоббизм существует во всем мире, как и злоупотребления чиновников. Особенностью украинского лоббизма является то, что он происходит в некоем виртуальном подполье. Все знают, кто, кому и сколько занес. Но все закрывают на это глаза. И делают вид, что совершенно невозможно проследить реальных авторов того или иного законопроекта, существенно меняющих правила игры для предпринимателей. Но, главное, за последствия тех или иных решений государства, очень часто плачевных для рынка, чиновники не несут никакой ответственности. И в этом, можно сказать, в какой-то мере и состоит украинское ноу-хау.

Этап третий. Депутатам становится скучно наблюдать, как деньги циркулируют мимо них, между предпринимателями и чиновниками. Или, что очень часто бывает, на рынке появляется новая группа интересов, получившая, как правило, доступ к административным или финансовым рычагам управления. Депутаты вспоминают о народе и придумывают закон, отменяющий или частично отменяющий предыдущий. Народу выходит послабление. И тогда, например, Госавтоинспекция перестает проверять полисы гражданской ответственности владельцев транспортных средств. И страховку покупают на короткий срок, чтобы только пройти техосмотр или выехать на автомобиле за границу. Так как полисы заключают не все, как предполагалось, а только, к примеру, каждый третий, страховщики получают меньше прибыли, чем планировали. И это отражается на клиентах страховых компаний, с большим трудом, а часто и вовсе безрезультатно отвоевывающих компенсации по заключенным договорам.

Этап четвертый. Чиновники на основе принятых депутатами законов придумывают свои, полностью противоречащие этим же законам инструкции или распоряжения. Например, к такому-то числу перевести страховые резервы только в отрейтингованные банки. Причем составляют эти рейтинги совершенно конкретные частные структуры. Выполнить это требование предприниматели не могут.

Этап пятый, заключительный, плавно переходящий в первый. Страховые организации снова начинают паковать портфели в Раду. Так на примере страхового рынка мы увидим, как без особой пользы для общества в теневой экономике циркулирует значительная часть денег граждан Украины, полагающих, что во всех их бедах виноваты пьянство, дураки и дороги.

Михаил МИЩИШИН

http://www.profil-ua.com/today/64/1334/