К наиболее характерным видам рисков этой группы относятся:
- злоумышленные действия третьих лиц, включая кражу со взломом и разбойное нападение;
- аварии систем водоснабжения и водяного (парового) отопления;
- аварии систем жидкостного пожаротушения.

Для всех перечисленных рисков общим является то, что все они покрываются общим договором огневого страхования и страхования сопутствующих рисков.

И, как правило, страховая премия по этим рискам в общем объеме страховой премии по всему договору составляет менее сорока процентов.

Тем не менее, эти страховые события относительно часты, доставляют массу неприятностей и весьма удобны для страхового мошенничества.

Возможные формы мошенничества при страховании действий третьих лиц. Злоумышленные действия третьих лиц, включая кражу со взломом и разбойное нападение, предусмотрительно покрываются страхованием не только при страховании домовладений, домашнего имущества, но и при страховании офисов, перевозки грузов и багажа. Эти риски предусматриваются при комплексном страховании банков (персонал, денежные и материальные ценности, технология), при страховании подрядчиков от всех рисков (строительные материалы, валюта).

Учитывая широкий спектр объектов, подверженных таким рискам, а также причины и условия наступления возможного страхового случая, для нечестных страхователей открывается широкий простор для страхового мошенничества.

Можно сказать, что само существование полиса является искушением заняться страховым мошенничеством. Предпосылки для обмана появляются уже в период оформления заявления на страхование.

Страхователь почему-то "забывает", что:
- подобные случаи уже происходили с ним или с его ближайшими соседями;
- охранная сигнализация смонтирована, но не работает;
- в застрахованном помещении долгое время никто не будет находиться и т.п.

Все эти факторы юридически предоставляют страховщику право отказаться от страховой защиты или, по крайней мере, предложить для страхователя жесткий режим. Однако держатель полиса об этом осведомлен, а страховщик о многом еще не подозревает.

Когда же происходит страховой случай, страхователь считает для себя вполне возможным преувеличить стоимость материальных ценностей. Если появляется возможность, то подделки или копии выдаются за подлинные оригинальные вещи. Не столь уж редки случаи, когда фальшивые или фальсифицированные документы выдаются за настоящие.

Все это предпринимается для того, чтобы попытаться получить большие суммы компенсации.

Не такой уж редкий случай, когда в страховую компанию подают заполненные задним числом заявления о приеме на страхование, то есть уже после того, как был нанесен ущерб.

Естественно, что такая операция без соучастия страхового агента или даже работника страховой компании произойти не может. Характерно, что в этом случае проявляется излишняя настойчивость при урегулировании претензии, делается спекулятивный акцент на поддержание авторитета компании.

Заявления об убытке и требования полной компенсации за один и тот же ущерб в несколько страховых компаний - еще один излюбленный метод мошенников.

Даже в случае действительных страховых событий возможности для мошенничества весьма многообразны.

Пожалуй, наиболее часто применяется завышение стоимости реального ущерба. Особенно это характерно для большого количества мелких рисков (страхование от разбойного нападения в малом бизнесе).

Там такой вид мошенничества случается чуть ли не каждый день. Как по мановению волшебной палочки дешевый, поточного производства, коврик превращается в бесценный ковер ручной работы, поделка массового производства - в авторское изделие известного мастера. Очень часто в списке вещей, якобы украденных, указываются вещи, которые никогда не были во владении страхователя.

Сокрытие информации об обстоятельствах дела, которые при обычных условиях приводят к отклонению претензий, является другой формой страхового мошенничества, совершаемого обычно вслед за действительно имевшим место страховым случаем.

Например, обычная кража, совершенная человеком, проскользнувшим через дверь, которую забыли закрыть, превращается в кражу со взломом посредством ложных следов, сфабрикованных после происшествия.

То обстоятельство, что страхователь забыл включить систему охранной сигнализации, естественно, скрывается.

Одной из наиболее сложных и серьезных по своим последствиям форм страхового мошенничества является ложная кража со взломом, когда страхователь, один или с сообщниками, может вынести целый склад товаров и при этом не только получить компенсацию, но и выгодно продать товар на черном рынке или даже через свой бизнес.

Этот вид мошенничества несет в себе большую криминальную нагрузку, значительно большую, чем при случаях мелкого обмана, на который люди обычно склонны закрывать глаза.

Такое страховое мошенничество требует предварительной подготовки, определенных навыков исполнения и знания подходящих рынков для реализации товаров. Страхователь, идущий на это, обычно имеет тесные контакты с профессионалами преступного мира, но может оказаться и человеком, попавшим в финансовое затруднение.

Мошенничество и его причины в сфере страхования. По материалам зарубежных экспертов и на основе уже наработанного опыта российских страховщиков причины мошенничества при страховании от злоумышленных действий третьих лиц можно разделить на две основные группы.

Первая группа объединяет страхователей, над которыми висит угроза финансового краха.

Характерной особенностью в этой группе является то, что страхователь не помышляет о мошенничестве до того момента, пока его финансовое положение не ухудшится.

Для страхователей, входящих во вторую группу, определяющим фактором в их противоправном поведении становится надежда на личную выгоду.

В данном случае держатель полиса выбирает такие условия договора, что их тщательный анализ позволяет сделать вывод о намерении в самом ближайшем будущем совершить мошенничество.

http://inswarn.org/strahrisk.php