Наиболее эффективным средством противодействия страховому мошенничеству в рассматриваемой сфере страхования является тщательно разработанная система страховой экспертизы, обработки данных и система страхового расследования.

Риск разоблачения должен быть настолько велик, чтобы страхователю или иному заинтересованному лицу даже в голову не пришло мошенничество.

Если судебная или административная практика по делам о мошеннических поджогах станет широко известной и результативной по мерам воздействия на злоумышленников, то это будет хорошим сдерживающим фактором.

Намеренный поджог часто является результатом деятельности не любителей, а профессиональных преступников. Страховщики должны показать желание и способность справиться с этими преступниками, в том числе и путем эффективного расследования страховых случаев. При таком расследовании страховщики должны работать в тесном взаимодействии с органами дознания, расследования и службами безопасности. Особенно ценно сотрудничество со службой страховой судебной экспертизы.

Однако не менее важной проблемой является необходимость иметь в страховой компании хорошо подготовленный персонал, способный уже на начальной стадии урегулирования претензии по страховому случаю определить признаки намеренного поджога, сделать правильные выводы и грамотно подготовить материал для страховых судебных экспертов.

Не стоит забывать о том, что нечестные держатели полисов будут делать все возможное для того, чтобы повести страховое расследование по ложному следу с целью доказать, что причина пожара была естественной. А раз причина пожара не содержала умысла, то они должны получить страховое возмещение.

Следовательно, такие страхователи должны принять все меры к тому, чтобы обеспечить два весьма важных элемента своей безопасности.

Элемент 1: чтобы подозрение в поджоге, как причине пожара, никогда не возникало;

Элемент 2: чтобы их интересы никак нельзя было связать с причиной пожара.

Мировая практика страхования и правила страхования, действующие на российском рынке страховых услуг предусматривают, что в случае намеренного поджога страховщик не обязан осуществлять выплату по страховому случаю, так как ущерб был причинен с преступной целый

Таким образом страховая компания освобождается от обязательств, если докажет, что:
- причиной ущерба является преднамеренный поджог;
- в этом повинен держатель полиса или иное заинтересованное лицо.

Обычным методом доказательства совершенного поджога при проведении страхового расследования является метод исключения.

С этой целью сначала тщательно исследуются все естественные или правдоподобные в данных конкретных условиях причины, которые могли бы вызвать пожар.

В том случае, если эти причины определяются как возможные причины пожара при данных конкретных условиях, речь может идти о страховом случае.

Если же рассматриваемые причины пожара определяются как нереальные или маловероятные в данных конкретных условиях, то единственным правдоподобным выводом может быть факт намеренного поджога.

Нужно иметь ввиду, что существуют еще элементы вещной обстановки, которые при качественном осмотре места страхового случая можно обнаружить на месте пожара и которые прямо указывают на поджог. Это могут быть детали или части механизма взрывного устройства.

С помощью специальных приборов можно установить следы возможного применения легко воспламеняющихся или хорошо поддерживающих горение или высокую температуру веществ и материалов.

При осмотре места страхового случая удается определить наличие нескольких узлов или источников воспламенения. Здесь важно дифференцировать их на первичные (инициирующие) и вторичные (результат развития горения).

Необходимо выяснить и тщательно зафиксировать элементы обстановки места страхового случая, которые свидетельствуют о том, что узлы горения находились в трудно доступных или невидимых с обычных маршрутов движения или обхода местах.

Время начала пожара также может указать на поджог. Как показывает опыт, большинство преднамеренных поджогов происходит ночью или рано утром.

Необходимо тщательно исследовать условия прохождения договора страхования и особенности изменения характеристик материальных ценностей. Например, возраст поврежденного оборудования или функционирование поврежденного оборудования в процессе производства, а также предполагаемая модернизация производства или ремонт могут явиться потенциальными предпосылками поджога. Изменение цены реализации товаров из-за сезонных колебаний и затоваривание им может указать на заинтересованность владельца в пожаре.

Необходимо очень тщательно проверять содержание информации в заявлении о страховом случае и соответствие этой информации действительному положению дел. То есть нужно тщательно проверять, все ли предметы, указанные как поврежденные или сгоревшие, действительно сгорели.

Если некоторых предметов не хватает на месте пожара, например, если личные ценности невозможно обнаружить среди мусора, это свидетельствует о том, что держатель полиса заранее позаботился о них.

Даже если государственные органы расследования не могут доказать виновность держателя полиса или выгодоприобретателя в преднамеренном поджоге, страховщик не должен сдаваться, если имеются веские причины для подозрений.

Для страховой компании было бы даже лучше вести далее собственное расследование и отказать в компенсации держателю полиса.

В таком случае законность требований страхователя или выгодоприобретателя к страховой компании подлежит рассмотрению в суде по вновь открывшимся обстоятельствам, где доказательства страховой компании будут детально рассмотрены.

С некоторых страховых рынков (из США, Канады, Франции, Бельгии и Австралии) получены сообщения, что участие экспертов из страховых компаний влияет в лучшую сторону на решение вопросов сомнительного свойства. Также стало известно, что преднамеренные поджоги часто совершаются одними и теми же лицами повторно.

Чтобы отделить действительно страховой случай от мошеннического проявления, необходимо собирать данные о доказанных случаях или подозрительных делах о поджогах.

За рубежом такие базы данных уже созданы на некоторых страховых рынках и они уже доказали свою необходимость, давая страховщикам возможность защищать себя от мошеннических исков.

http://inswarn.org/protiv.php